今天看了点资料。，

1、手续费：整体支付规模增速放缓，行业增长空间有限

即第三方支付向用户收取手续费和向银行支付的手续费之差，一般指第三方支付中的线下收单业务。

1. 针对个人客户主要有的转账、提现、外币支付等交易方式
2. 针对企业主要有布放POS 机、为企业提供款项查询、转移支付、退款等清算交易。

支付行业传统的收益来源是手续费，其增长主要依靠规模效应。银行支付体系参与方包括：发卡行、收单方、清算方，三方手续费大致按7:2:1 的比率划分。不同行业手续费率不同、整体在0.25%-1.25%之间，

即传统的支付服务本质上是一种通道服务。目前，虽然移动支付市场的规模在不断扩张，但是对于整体支付体系来说，其实质是交易资金的转移，即从现金和卡转向智能手机，在手续费率稳定的情况下，支付体系并没有创造更多的利润。故依靠支付手续费盈利的模式将成为过去，支付行业需要寻求新的增长动力。

2、平台衍生收入

第三方企业依托平台累积客户资源，制造支付场景创造平台衍生收入。分别对企业端客户及个人客户端客户提供金融服务或产品销售、例如蚂蚁金服依托支付宝第三方支付平台，拓展业务至小额贷款、网络银行、在线融资、在线理财、保险等多个衍生领域。

3、沉淀资金利息

客户在使用虚拟账户消费转账过程中，会在备付金账户内沉淀出一定规模的资金。这部分资金的利息收入归第三方支付机构所有，但只能进行银行存款、基金购买，不能进行放贷等投资。

支付端的重要价值在于数据变现

移动支付最大的意义在于，支付媒介从银行卡和现金转换到智能终端以后，消费者和商家的支付数据第一次可以被精准的记录。数据在微观上实现对于消费者和商家个性化行为的精准刻画、在宏观上可以了解全市场需求的动态变化，而基于这些支付数据将衍生出庞大的创新生态体系。

未来基于支付数据的增值服务将完整的融入到各类交易分成中去，并最终重塑整个行业。具体增值服务包括：征信、精准营销、流水贷、消费金融、用户忠诚管理等。

高频的支付数据。而且，由于支付数据由多方共同经手（例如，收单业务中，收单方、银联、发卡方、商户均可获得收单数据），因此就数据体量和真实性而言，相关服务方具备向互联网金融（P2P、数据征信）和精准营销等增值服务延伸的广阔空间。金融和精准营销是支付数据变现最主要的方向

1、精准营销&商业智能

基于数据的支付增值服务是支付产业链当中差异化能力最高的一环：支付业务本身具备同质性，而支付交易数据具备高频、时效性好、信息量大的特点，通过寻交易数据变现的途径扩展商业模式、成为支付公司谋求长期发展的必然方向。

在积累用户交易数据和场景化的业务数据基础上，通过数据分析，为用户推送个性化的营销服务信息，提升营销转化率。在O2O服务中，支付是连接线上线下，实现交易闭环的重要环节，支付在O2O服务的渗透有助于线下数据线上化（线下向线上导流），而线上数据不断丰富更有助于个性化推送的实现（线上向线下导流）。

案例分析：精准营销 – 微信/微信支付：腾讯在滴滴打车服务、微信支付打车/其他线下服务费用以及微信红包的推广上进行了产品及营销方面的大量投入

2015年除夕当日，微信摇一摇功能增加了摇出周边商户优惠券推送的功能。

腾讯以支付这一刚需为出发点，通过补贴的形式获取用户，在用户使用打车软件、支付打车费用/其他线下服务费用的过程中逐渐丰富了用户档案，根据打车软件所获取的地理位置数据判断向推送的商户地理范围，或者根据用户在线下场景的支付数据判断推送的商户类别、价位水平等，实现更精准的营销效果，并向商户收取服务费，这一商业模式有望在未来得到普适应用。

第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程

可以看到，第三方支付具有显著的特点：

第三方支付

第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。

第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买

第三方支付交易流程

，买卖双方在网上达成交易意向。

第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

明天继续完成流程图

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