今天完成的事情：

个人认证

1. 身份证二要素

通过让用户输入姓名和身份证号，通过接口校验姓名和身份证号是否匹配并返回校验结果。因目前目前公民信息泄露严重，故即使姓名和身份证号匹配也可能是信息盗用，单纯使用身份证二要素严格性不高。实际的产品设计中通常要求客户上传身份证相片，增强实名认证的严格性。

更好的产品设计方案中，上传身份证照片后会使用OCR接口识别姓名和身份证号码，一来减少客户输入量，二来对身份证照片的真实性进行检测。

要注意：身份证号码本身有校验规则，前端页面可对身份证号码进行规则校验，对错误的身份证号码直接给出错误提示，不必进入接口匹配。

2. 运营商三要素

让用户输入姓名、身份证号、手机号三项基本信息，从运营商系统数据来源中校验三项信息的真实性和匹配度。实际的产品设计中如为了加强校验严格性，可加入短信验证码校验

3. 银行卡三要素

让用户输入姓名、身份证号、银行卡号三项基本信息，从银联接口校验三项信息的一致性。

银行卡三要素认证适用于互金行业，大部分银行接口都仅支持三要素。但目前三要素的实际产品应用很少，因为互金行业需要实名认证一般直接使用银行卡四要素的方式。

原型设计此处省略。

4. 银行卡四要素

银行卡四要素是目前使用最广泛的实名认证，因为银行卡四要素在实名认证中严格性较高，四要素被完全盗取的可能性较小。并且可以同时校验客户的银行卡是否真实存在，状态是否正常，为后续业务操作打下基础。

银行卡四要素再加上短信验证码可以进行银行卡的绑卡鉴权，后续只需要短信验证码就能进行资金支付（部分支付通道甚至验证码都可省略）。对于支付行业的产品经理来说，实名认证甚至只是四要素鉴权的副产品。

原型设计中，采用分页设计的客户体验更优，并且如果可录入信息有误可以更好定位。

企业认证：

1. 企业三要素

企业三要素指企业名称、企业代码、法人代表姓名三项基本信息。因为目前企业该三项信息都能通过互联网公开渠道获取到，因此企业三要素认证的严格性不强。

使用的话一般要求企业客户上传营业执照扫描件作为辅助的实名认证证明，营业执照同样可以OCR识别功能。

原型设计此处省略。

2. 企业四要素

企业四要素指企业名称、企业代码、法人代表姓名、法人代表身份证号，可以看成是企业三要素+法人代表身份证二要素的结合认证。由于法人代表身份证号除了企业经营者较难获取，所以企业四要素一般可作为企业客户的实名认证方式。原型设计此处省略。

3. 企业打款认证

企业打款认证指用户提供企业名称、企业代码、法人代表姓名、对公银行账号信息，认证机构完成信息校验后，会向企业对公账号打入一笔金额（一般在1元以下），企业收到款项后将收到款项的金额在页面进行填充，如：金额正确则完成实名认证。企业打款认证是严格性很高的实名认证，一般用在需要谨慎确认企业身份的产品上面。

原型设计中同样采用分页设计，每一页都加入相应的校验规则，引导客户完成实名认证。

用户story：

需求功能表：

明天计划的事情：调研

遇到的问题： 无
收获：实名认证的几种方式