今天的任务：

总结任务10的深度思考

一、 有几种支付方式？网关支付，快捷支付分别是什么，为什么要设置支付密码？

1.网关支付

“网关支付是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口，是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。”

网关支付是在线支付的最普遍形式。根据其定义我们可以看出，基本所有的在线支付都会涉及到网关。

2.银行卡支付

银行卡支付分为线上支付和线下支付两种形式。线下支付就是通常说的POS收单。对线上支付，按照支付形态分为认证支付、网银支付、快捷支付几种形态。银行卡网银支付要求银行卡必须开通在线支付功能，而快捷支付并不需要开通在线支付功能。主要利用支付验证要素，结合安全认证（例如短信验证码），让持卡人完成支付。

3.认证支付（代扣）

代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。用户的卡号、手机号和身份证号在平台侧保留。

4.网银支付

指使用银行的网银客户端完成支付，一般与PC端的在线支付相关。在过去网上购物时，若没有绑定快捷支付，支付时，通过USB插入网银硬件，通过网银客户端来输入密码和短信验证码。

5.快捷支付

快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。

6.第三方支付

第三方支付是指非银行机构，在一定条件下，与各大银行签约，在用户与银行支付结算系统之间建立连接，提供收款、付款的支付中介服务。

其本质是基于银行基础设施并进行整合，提供给消费者一种更便捷的电子支付方式，所以一般称为第三方支付平台，在买卖双方进行交易的时候通过银行系统提供资金的支付、清算等服务。

7.第四方支付

第四方支付是相对第三方而言的，是对第三方支付平台服务的拓展，其诞生的原因是多样化第三方支付工具给消费者和商家带来的困扰，所以解决方案就是，现在商家通过聚合支付工具，只用一个收款码跟一个扫码枪，系统将自动识别你出示的是微信付款码、支付宝付款码还是云闪付付款码，该二维码来源于哪个支付渠道并进行入账处理。

8. 支付密码

设置支付密码主要是为了安全性问题  ，同时也保证了用户体验。

支付密码一般为6位数字，符合常人的记忆规则，现在的支付过程为了更加减少用户犹豫的时间，还有指纹支付、刷脸支付来代替密码输入的过程。

二、实名认证有几种方式，收费怎么样？什么样的应用需要实名认证？一般而言，从注册用户到实名认证的转换率会是多少？怎么样能提升用户实名认证的转换率？ 

认证方式有：

身份证二要素：姓名、身份证号

运营商三要素：姓名、身份证号、手机号

银行卡三要素：姓名、身份证号、银行卡号

银行卡四要素：姓名、身份证号、银行卡号、手机号

收费标准网上调研的：

一、商家入驻类平台

01、阿里云市场。 02、京东万象。 03、腾讯云市场。

有人气的就这三个。

二、自营平台

01、数据宝。 02、聚合数据。 03、网易易盾。 04、百数。 05、haoservice。

价格对照表：

需要实名认证的应用

目前主要注册登录类的app基本都进行实名制了，大部分还是以手机号+姓名进行实名制验证的，实名认证似乎是一个无法规避的事情。其实在很多场景下我们都需要对客户进行身份认证，这不但是业务需求还是法规要求。

比如：

《互联网用户账号名称管理规定》要求：「互联网信息服务提供者应当按照‘后台实名、前台自愿’的原则，要求互联网信息服务使用者通过真实身份信息认证后注册账号。」

《中华人民共和国网络安全法》规定：「网络运营者为用户办理网络接入、域名注册服务，办理固定电话、移动电话等入网手续，或者为用户提供信息发布、即时通讯等服务，在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当要求用户提供真实身份信息。用户不提供真实身份信息的，网络运营者不得为其提供相关服务。」

《网贷机构业务活动管理暂行办法》第十一条「参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。」

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第二章第六条「支付机构应当遵循‘了解你的客户’原则，建立健全客户身份识别机制。」（「‘了解你的客户’，KYC，不单单是支付业务的要求，所有金融业务都有相关的要求。」）

关于提高实名认证的转换率：

1. 梳理实名认证的重要步骤

2. 了解每个步骤的基本转换率，并建立数字模型

3. 对产品改进的假设，思考用户为何流失

4. 为每一个实名认证步骤的改进所带来的潜在效果进行预估

5. 对改进工程优先级进行预估

6. 执行产品的改进和迭代

7. 用数据验证假设，并回到第二步，观察改进效果

8. 觉得改进版本上线还是维持老版本

明日计划：

提交并修改任务