今天完成事情：

学习提现渠道

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继续任务十

存在的问题：

暂无

收获：

一、从合作方来说，有银行、银联、第三方支付公司。 主要还是以银行为主，在成本（甚至可以免费）、时效性上都比较有优势；银联的话有些差异化的产品，后面细说；采用第三方支付主要是支付服务是它，出款打包给他也方便，但是很多支付公司不提供此项服务。

从发起平台来说， 有企业网银、银企直联、代付接口。如果处理用户的提现申请需要用企业网银，那么有点low，这个需要财务人工处理，一般规模很小的业务量可以考虑；银企直联是很多银行提供给互联网公司的平台系统，里面有多个产品的集成，甚至有上百个接口。代付接口是很多第三方支付公司提供的，就如同提供的支付接口一样。

从包装产品来说，有单笔代发、批量代发、自动转账、非自动转账、 实时转账等，这些都是银行或第三方支付包装出来的产品。

从底层系统来说，有行内清算系统、央行大额支付系统、小额支付系统、超级网银、银联转账系统。下面细说。

• 行内清算系统，是各个银行内部的清算系统，同行业务通过它处理。一般金额不受限，7*24小时受理，实时到账。
• 大额支付系统，全称大额实时支付系统（HVPS ），处理规定起点以上的贷记业务（目前该值为0），工作日8:00到17:00受理（也有早期说法是8:30到17:00），逐笔实时处理，实时到账。
• 小额支付系统， 小额批量支付系统（BEPS），普通贷记业务不超过5万元（额度其实区分工作日和非工作日，这里不过多叙述），7*24小时受理，批量打包发送，非实时到账。
• 超级网银，也成二代支付系统（不完全等同） ，全称网上支付跨行清算系统（IBPS），贷记业务不超过5万元，7*24小时受理，实时到账。
• 银联跨行转账，对私银联卡，不限额度，实时到账。

银联跨行系统并非独立于央行支付系统，银联作为央行支付系统特许参与者，想必一般银行有更大的权利，如大额支付系统，银联不但可以发起贷记业务，还可以发起借记业务，也就是说它不但有权利给你打钱，还有权利扣你的钱。

二、电商平台的结算系统

1. 1.尽量通过行内转账。他们会在各大银行开设资金的客户备付金账户，尽量将跨行转账转换为行内转账，在时效性、成本、门槛上都有好处
2. 2.时效性要求不高的，会尽量采用批量代付接口，而不是单笔转账。
3. 3.同样的费用情况下，跨行转账会尽量使用超级网银，而不是大小额。所以我们会发现一般单笔额度会限制在5万以内，因为大小额需要支行信息，而现在都不需要选择开户支行，所以都是尽量走超级网银。
4. 4.还得考虑资金调拨，这块和“客户备付金存管办法”有关，